央行出臺新規，支付結算有這些變化

中國人民銀行日前發(fā)布了《關(guān)于加強支付結算管理 防范電信網(wǎng)絡(luò )新型違法犯罪有關(guān)事項的通知》，宣布從加強賬戶(hù)實(shí)名制、阻斷電信網(wǎng)絡(luò )新型違法犯罪資金轉移的主要通道、加強個(gè)人支付信息安全保護、建立個(gè)人資金保護長(cháng)效機制等方面采取有效措施，筑牢金融業(yè)支付結算安全防線(xiàn)，“重拳”整治電信網(wǎng)絡(luò )違法犯罪。速來(lái)了解新規要點(diǎn)，與你有關(guān)。

 

 

 

 

一個(gè)人在一家銀行將只能開(kāi)一個(gè)Ⅰ類(lèi)戶(hù)

 

 

為有效遏制買(mǎi)賣(mài)賬戶(hù)和假冒開(kāi)戶(hù)的行為，建立個(gè)人賬戶(hù)保護機制，自2016年12月1日起，同一個(gè)人在同一家銀行（以法人為單位，下同）只能開(kāi)立一個(gè)I類(lèi)戶(hù)，已開(kāi)立I類(lèi)戶(hù)，再新開(kāi)戶(hù)的，應當開(kāi)立II類(lèi)戶(hù)或Ⅲ類(lèi)戶(hù)。

 

《通知》實(shí)施后，個(gè)人使用的銀行結算賬戶(hù)將形成以I類(lèi)戶(hù)為主，II、III類(lèi)戶(hù)為輔的賬戶(hù)體系。同時(shí)，為方便個(gè)人異地生產(chǎn)生活需要，《通知》要求銀行對本行行內異地存取現、轉賬等業(yè)務(wù)，收取異地手續費的，應當自《通知》下發(fā)之日起三個(gè)月內實(shí)現免費。

 

• Ⅰ類(lèi)戶(hù)是全功能賬戶(hù)，可以辦理存款、轉賬、消費繳費、購買(mǎi)投資理財產(chǎn)品等，使用范圍和金額不受限制。個(gè)人的工資收入、大額轉賬、銀證轉賬，以及繳納和支付醫療保險、社會(huì )保險、養老金、公積金等業(yè)務(wù)應當通過(guò)Ⅰ類(lèi)戶(hù)辦理。

• Ⅱ、Ⅲ類(lèi)戶(hù)具有有限功能，且需要與Ⅰ類(lèi)戶(hù)綁定使用。

• Ⅱ類(lèi)戶(hù)資金來(lái)源于Ⅰ類(lèi)戶(hù)，可以辦理存款、購買(mǎi)銀行投資理財產(chǎn)品、消費繳費等。

• Ⅲ類(lèi)戶(hù)主要用于網(wǎng)絡(luò )支付、線(xiàn)下手機支付等小額支付，可以辦理消費繳費。

 

 

 

個(gè)人ATM轉賬資金在24小時(shí)后到賬

 

 

為最大限度阻斷詐騙分子誘導受害人進(jìn)行資金轉賬和贓款變現，自2016年12月1日起，除向本人同行賬戶(hù)轉賬外，個(gè)人通過(guò)自助柜員機（ATM，含其他具有存取款功能的自助設備）轉賬的，發(fā)卡行在受理24小時(shí)后辦理資金轉賬。在發(fā)卡行受理后24小時(shí)內，個(gè)人可以向發(fā)卡行申請撤銷(xiāo)轉賬。

 

 

央行有關(guān)負責人表示，這一針對性措施也會(huì )對一些個(gè)人正常業(yè)務(wù)產(chǎn)生影響，并在一定程度上可能加大銀行柜面工作量。對此，要求銀行和銀行卡清算機構進(jìn)一步研究提高自助柜員機轉賬安全性的技術(shù)措施。

 

 

 

微信、支付寶等支付機構要限制轉賬筆數

 

 

 

與銀行柜面渠道相比，網(wǎng)上銀行、手機銀行、電話(huà)銀行、支付機構網(wǎng)站等非柜面渠道由于不能面對面接觸操作人，難以確認賬戶(hù)的實(shí)際操作人是否是賬戶(hù)的持有人�！锻ㄖ凡扇×巳棿胧┳钄喈惓＝灰�，自2016年12月1日起執行。

 

一是要求銀行和支付機構與客戶(hù)事先約定支付限額和筆數。超過(guò)限額和筆數的，銀行賬戶(hù)轉賬應當到銀行柜臺辦理，支付賬戶(hù)則不得辦理。

 

 

二是強化安全驗證方式。除向本人同行銀行賬戶(hù)轉賬外，銀行為個(gè)人辦理非柜面轉賬業(yè)務(wù)，單日累計金額超過(guò)5萬(wàn)元的，應當采用數字證書(shū)或電子簽名等安全可靠的支付指令驗證方式。

 

三是大額交易提醒。單位、個(gè)人銀行賬戶(hù)非柜面轉賬日累計分別超過(guò)100萬(wàn)元、30萬(wàn)元的，銀行應當進(jìn)行大額交易提醒，單位和個(gè)人確認后方可轉賬。

 

 

 

6個(gè)月無(wú)交易賬戶(hù)暫停非柜面業(yè)務(wù)

 

 

 

據公安機關(guān)反映，不法分子在大量收購賬戶(hù)、假冒開(kāi)戶(hù)后，一些賬戶(hù)不會(huì )馬上啟用，而正常情況下，個(gè)人開(kāi)戶(hù)后一般會(huì )立即啟用，長(cháng)期不用賬戶(hù)應作為異常情況引起高度關(guān)注。因此《通知》規定，對開(kāi)戶(hù)之日起6個(gè)月內無(wú)交易記錄的賬戶(hù)，銀行應當暫停非柜面業(yè)務(wù)，支付機構應當暫停所有業(yè)務(wù)，待單位和個(gè)人重新向銀行和支付機構核實(shí)身份后，方可恢復業(yè)務(wù)。

 

 

 

同一手機號對應同一身份證

 

 

 

目前，隨著(zhù)手機短信驗證碼、短信余額提醒和重要事項通知等功能的使用，手機已經(jīng)成為銀行和支付機構驗證個(gè)人身份和保護個(gè)人資金安全的重要手段。通常而言，一個(gè)手機號碼由一個(gè)人使用，應當對應同一個(gè)人的賬戶(hù)。

 

 

銀行和支付機構應當建立聯(lián)系電話(huà)號碼與個(gè)人身份證件號碼的一一對應關(guān)系，對多人使用同一聯(lián)系電話(huà)號碼開(kāi)立和使用賬戶(hù)的情況進(jìn)行排查清理，聯(lián)系相關(guān)當事人進(jìn)行確認。對于無(wú)法證明合理性的，應當對相關(guān)銀行賬戶(hù)暫停非柜面業(yè)務(wù)，支付賬戶(hù)暫停所有業(yè)務(wù)。

 

 

 

買(mǎi)賣(mài)賬戶(hù)、假冒開(kāi)戶(hù)將面臨重罰

 

 

 

自2017年1月1日起，買(mǎi)賣(mài)銀行賬戶(hù)和支付賬戶(hù)、冒名開(kāi)戶(hù)的：5年內暫停其銀行賬戶(hù)非柜面業(yè)務(wù)、支付賬戶(hù)所有業(yè)務(wù)，3年內不得為其新開(kāi)立賬戶(hù)。人民銀行將上述單位和個(gè)人信息移送金融信用信息基礎數據庫并向社會(huì )公布。

 

 

 

特別提醒

 

 

一是在《通知》實(shí)施過(guò)程中，銀行和支付機構向個(gè)人重新核實(shí)身份，不會(huì )以任何理由要求個(gè)人提供密碼、短信驗證碼等敏感信息，也不會(huì )以任何理由要求個(gè)人進(jìn)行轉賬等涉及賬戶(hù)資金的操作，個(gè)人只需攜帶本人身份證件到銀行柜面或者按照銀行和支付機構規定流程核實(shí)身份即可。

 

二是由于個(gè)人通過(guò)自助柜員機發(fā)起的轉賬業(yè)務(wù)，在受理后24小時(shí)之內可撤銷(xiāo)，不法分子可能會(huì )利用轉賬撤銷(xiāo)實(shí)施新的詐騙，請大家收款時(shí)務(wù)必審慎確認，防止不法分子借機實(shí)施詐騙。